随着银行净息差不断收窄，大幅降至新低的1.69%，银行业经营压力愈发显现。有料财经查阅了国内股份制银行“优等生”招商银行刚刚发布的2023年年报，上市银行财报数据显示招行营收同比下跌1.64%，招商银行不良贷款余额615.79亿元，较上年末增加35.75亿元。

揭示了金融市场竞争激烈，凸显了全球经济增长放缓的大环境，加上国内楼市调控初见成效，中国银行业体系面临巨大经营压力和挑战。在这个时候，有料财经留意到银行被禁止通过手工补息高息揽储，多地中小银行下调存款利率。#春日生活打卡季##多地中小银行下调存款利率##银行降息##禁止手工补息##银行被禁止通过手工补息高息揽储#

作者：财经有料哥

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随着A股市场上市银行股披露财报，营业收入下降成为2023年银行业的普遍现象。

招商银行净利息收入和非息收入双降。

有料财经具体来看，净利息收入2146.69亿元，同比下降1.63%；非利息净收入1244.54亿元，同比下降1.65%，其中的净手续费及佣金收入841.08亿元，同比大降超过一成。

有部分不熟悉银行经营和财务状况的粉丝问财经有料哥：为什么银行营业收入下降而且净息差创新低，可是它们的财报却显示盈利增长了？

造成上市银行股减收而盈利增长的主要原因，是通过减少拨备获得。

有料财经继续以招商银行为例，它的年末拨备覆盖率437.70%，较上年末下降13.09个百分点。这个是银行业常见的账务处理技巧，通过拨备这个巨大的蓄水池来调节利润。

当然，你要是理解为“做账”，也没有错，银行是做账的高手！

在营收下降、净息差创新低的环境下，中国银行业如何自救？

方法有很多种，财经有料哥认为其中一个主要的办法就是通过降低负债成本，也就是降低吸存揽储的成本来稳定甚至扩大净息差。

进入四月份以来，我们观察到全国各地的城市商业银行、农村商业银行以及村镇银行等中小银行纷纷宣布对定期存款利率进行下调。

这一行动背后，反映出的是银行在应对净息差收窄压力下的无奈选择，也是它们试图通过降低负债成本来维持经营稳定的一种尝试。

有料财经具体来看，近一个月以来，陆续有商业银行尤其是中小银行对包括定期存款在内的存款产品利率进行了调整。

此次中小银行密集下调定期存款利率，涉及存款产品涵盖3个月、6个月、1年期、2年期、3年期等多期限品种，利率下调幅度普遍在5个到45个基点，银行储户的10万银行存款利息收入每年要减少50块到450元不等。

在中小银行密集下调存款利率后，大家有这样的疑问：银行存款利率还会继续下降吗？我们的存款变毛了？

在这样一个背景下，我们不禁要问，现在的银行存款是否还值得继续存放？

毕竟，随着银行利率连续下调，储蓄存款收益逐步减少，按照前央行行长易纲的话来说，我们大家的存款积蓄“变毛”了。

然而，我们不能忽视的是，银行存款作为一种相对安全、稳定的投资方式，依然具有一定的吸引力。

尤其是在当前经济环境下，其他的投资渠道和方式，像股市、基金、信托产品等理财投资风险不断加大，而银行存款则提供了一种相对稳妥的保值增值方式。

商业银行看准了这一点，敢于不断下调银行存款利率。

财经有料哥查阅了工农中建交邮六大国有银行一季度数据，显示它们新增了14万亿元存款！

工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行和邮政储蓄银行这六大国有银行存款利率相比股份制银行、农商行、城商行和村镇银行低了不少，依然吸引了大批储户把钱存在这里，有料财经认为主要目的就两个字：安全！

有料财经提醒大家：个人在同一家银行存款低于50万元是受到存款保险存款机制全额保障的。

综合来看，财经有料哥认为中国银行业为了顺利度过经营低迷周期，在增收困难的情况下，降低成本会成为主流的经营理念，接下来，我们会听到越来越多的银行降息以及银行员工降薪的消息。

银行降息利好贷款客户，包括工商企业和住房按揭贷款人，但是对于银行储户来说，面对银行存款利率的下降，我们需要考虑更多的投资选择，来实现家庭资产保值、增值的目标。

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